Luna读 |《小狗钱钱》
0. 前言
2 月 16 日是正月初五，一个跟财神爷有关的日子，我正巧在这天读完了一套给孩子的金钱启蒙书——《小狗钱钱》（共两册）。虽然这套书面向的读者是孩子，但里面的道理很多成年人也不明白。
这篇文章跟大家分享我从第一本书里面学到的东西。
1. 为什么要赚钱？
首先，我们要问自己，赚钱的目的是什么？是学习旅游，买房买车买包，还是帮父母还清债务？
钱能帮我们实现梦想，而每一个梦想的价格是不同的，我们需要创建自己的梦想储蓄罐，在储蓄罐里面日积月累，存满足够的专项资金，才能实现梦想。
另外，我们还需要拥有资本，去为我们源源不断地赚钱，资本可以通过储蓄进行积累。
多少钱才够？
我们的支出永远是随着收入的增长而增长的，所以量入而出是一个关键技能。
他们首先必须学会量入为出，否则有了更多的钱只会给他们带来更大的麻烦，因为支出往往会和收入一同增长，除非我们学会合理分配我们的财产。
金钱会让人幸福吗？
钱是必需的，是中性的，是可以暴露一个人本性的，很多人认为有了钱就会幸福，但一个人过的幸福与否，跟金钱关系不大。
金钱能成为我们生活中非常强大的助推力。金钱可以在一定程度上提高我们的生活水平——生活的许多方面都是以钱为基础的。有了钱，我们就更容易实现我们的目标和梦想——当然，包括好的目标和梦想，也包括坏的目标和梦想。
一个幸福的人有了钱会更幸福；而一个悲观忧虑的人，钱越多，烦恼就越多。
钱只会留在那些为之付出努力的人身边。用非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟糕。
2. 如何赚钱？
树立自信
渴望得到金钱只是第一步，我们还要有信心，相信自己能赚到钱。
信心来自哪里？不是空虚的口号和假象，而是通过一本实际的「成功日记」，记录下自己每天的成功事迹，把注意力放在自己能做什么上面。
为什么要有自信？因为只有自信才能让你有坚定的信念去实现自己的梦想，假如你只是抱着试试看的心态，那么你只会以失败告终；试试看本质上就是给自己的借口，还没开始做就已经认输了。
不积跬步无以至千里，通过每天的成功日记给自己提供养分、勇气和自信。
当你写成功日记的时候，你会对自己，对世界，还有对成功的规律作更深入的思考，会越来越多地了解自己和自己的愿望，这样你才会有能力去理解别人。彻底了解自己和世界上的所有秘密，是我们无法完全实现的一种理想，但我们可以一步一步地慢慢接近这种理想。
每当你觉得有些事情不好办的时候，你可以做一件事，只要翻一翻成功日记，你就会从过去的事情中找到证据，相信自己未来也有能力完成任何事情。
“一个人挣钱的多少是和他的自信心联系在一起的。另外，他的精力究竟是集中在自己的能力范围之内，还是放到了他力所不能及的事情上，这也是很重要的一点。没有我的成功日记本，我就不会去思考自己适合在哪些方面赚钱。”
找到自己的能力圈
把精力集中在你知道的、能做的和拥有的东西上，帮别人解决一个难题，那么你就能赚到钱。做自己喜欢且熟悉的事情才能赚到钱。
比如书本里的小女孩很喜欢狗，她就靠帮邻居遛狗赚钱。
成人经常把一生的时间都用来考虑他们不知道、不能做或没有的东西上。
大多数人都认为工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情，其实只有做自己喜欢的事情的人，才能真正获得成功。
我们对一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大。可是大多数人把精力放在自己并不喜欢的事情上，而不去想象自己希望得到的东西。
坚持，不论顺境逆境
每天花 10 分钟记录成功日记并设想自己的未来，这是重要但不紧急的事情，看起来微不足道，但这件事能树立你的自信并且让你充满动力。
想要坚持做一件事，最好的方式就是建立规律，把这件事安排在固定的时间去做，不论顺境逆境，都要去做。
情况顺利的时候，人人都能挣到钱。只有在逆境中，一切才能见分晓。只有少数人能坚定不移地贯彻自己的计划。那些非常成功的人，甚至有能力在他们最困难的时候作出最杰出的表现。
我们应该要求孩子们具有小心谨慎和不屈不挠的品质，并有意识地在这些方面培养他们。
行动力
当你决定做一件事情的时候，你必须在 72 小时之内完成，否则你很可能永远不会再做了。
3. 如何跳出债务陷阱？
假如你欠了很多消费贷款，想要跳出债务陷阱，其实很简单，只需要做到以下 4 点：
- 毁掉信用卡。
- 在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。
- 不申请新的消费贷款，将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。
- 控制欲望，量入而出。
第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡，因为大多数人在使用信用卡的时候，会比使用现金时花的钱要多得多。
第二，应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款。也许这个忠告听起来有点儿可笑，但你要知道，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。
第三个忠告是针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。假如人们为了购置新的汽车、家具、电视机或其他用于生活的商品而贷款，就是消费贷款。这时候贷款的人应当遵守的一个原则，就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款。
最后，在买东西之前问自己“这真的有必要吗？”。
在还债的同时进行储蓄，这样就可以保证之后可以用储蓄来满足自己的愿望，而不是去借新的消费贷款。
储蓄就是建立自己的资本，培养会下蛋的金鹅。
4. 做好辛苦工作的准备
发挥潜能，战胜恐惧
有一些学渣常常会自欺欺人的说：假如我真的好好学习，也能获得好成绩。
但是他们真的这么做了吗？如果没有，那么这只是他们的一个借口。
我们想要发挥自己真正的潜能，注定会走上一条辛苦的路，但路途中的充实感和成长是属于自己的。
勇敢的人也会害怕，一个人虽然害怕却仍然敢于前进，这才叫勇敢。
你不能在困难面前逃跑。困难、犯错误和丢面子引起的恐惧已经破坏了无数人的生活。
没有人能强迫你做你不愿意做的事情。只有你自己才能强迫自己去做。
一个人觉得最引以为自豪的事情，往往是那些做起来最艰难的事情。
运气的定义
抱怨世道，抱怨不公，不会给你带来持续的好运。
运气只是充分准备加上努力工作的结果。
笨人只有一次好运，聪明人永远都有好运。
5. 思维
老板凭什么赚钱？
老板什么都不干，却可以拿到员工干的活产生价值的一半，这公平吗？
老板所拥有的想法和实施想法的勇气是老板能「轻松」赚钱的根本原因。
“你干的活最多只值报酬的一半，另一半报酬源于你的想法和实施这个想法的勇气。”
做一个有能力帮助别人的人
你可以做一个有能力帮助别人的人，而别人也会相信你，愿意接受你的帮助。
持续学习
成功会使人骄傲。如果你骄傲自大，你就会停止学习。不学习， 人就不会再进步。
6. 如何管理钱
要是把超过财产总数 10％的现金存放在家里的话，就没有意义了。 不能把你所有的钱都投资买股票。就算你还很年轻，也该留一些现金做储备。只有这样才能达到分散风险的最佳效果。
把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分。
投资的三个注意点
- 把钱投资在安全的地方
- 钱应该下很多“金蛋”
- 投资应该简单明了
我们当然想要最丰厚的利息，而最高的红利总是从股票上获得的。
股票
股票 = 花钱买公司的股权，可以参与公司的分红。
当有人收购公司（出价更高）时，股东可以获益。
当有人购买你手里的股权，出价更高时，你也可以赚钱。
**只有当你出售股票的时候，你才会亏损。**如果你保留着这些股份，将来可能会有人愿意付更多的钱来买进。
留着股票不卖的期间，你参与所有的分红。
每当公司赢利，就会把利润分配给所有持有股份的人，这叫红利。
但是，股票收益高，风险也大。
基金
买基金并不是单单看好某一家公司，而是看好宏观经济的行情。
如果我们打算投资买基金，就要准备把自己的钱在里面放上 5 ～ 10 年。对于那些能等这么长时间的人来说，基金几乎是一种零风险的投资。因为大多数股票在这么长一段时间里总能获得丰厚的利润（平均收益率 12％是有可能的）。
最好的办法就是，我们把钱投在一只大型的基金上，5 ～ 10 年之内根本不去看它。然后，等我们再去查看它的行情的时候，肯定已经得到了丰厚的利润。”
行情下跌怎么办？
不要卖出，可以逢低买进。因为只有当你实际卖出的时候，才会有损失。
逢低买进之后又跌了怎么办？
所有试图预测未来走势的专家总是计算失误，意想不到的情况很多。正因为如此，你应该始终储备一些现金。决不能把你全部的钱都投资在股票或者基金上面。
什么时候卖出？
问自己：卖出之后准备拿这笔钱干什么，怎样让它继续增长？
假如没有更好的选项，就不需要卖出。
选择的最佳基金必须符合的原则
- 基金应该至少有 10 年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，未来它也会运作良好。
- 应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。
- 对基金的走势图进行比较。我们应该观察在过去 10 年间哪些基金的年终利润最好。
Tips:
- 低浮动率会给人较高的安全感，利润的增长也更稳定（不一定更高）。
- 可以买多种基金分散风险。
72 公式
直接用 72 除以投资的年利润百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。
这个公式很实用，我们可以通过它计算出自己的钱翻一倍需要多少年，也可以用来帮助我们计算通货膨胀。它可以告诉我们，在一定通货膨胀率下，我们的钱在多长时间后会贬值一半。按 72 除以 3％的通货膨胀率计算，得到 24，就是说 24 年以后，你的钱只值现在的一半。
7. 结语
一位朋友曾经跟我说，你能赚多少钱，是由认知决定的。
《小狗钱钱》的第一本书里面主要讲了如何确定目标、建立自信、赚能力范围内的钱、并且如何进行有效的投资和理财。
储蓄是一个很好的习惯，消费贷款则会让你陷入债务危机，如果做不到量入为出、控制欲望，家业再大也会入不敷出。
基金适合长期投资，唯一的风险就是宏观经济的基本面，很多人推荐基金投资的原因是看好中国经济的长期走势，假如可以坚持持有 5-10 年，就可以获得不错的投资回报率。
但是我们绝对不能把全部的钱都拿去投资，因为投资是长期的、有风险的行为，我们身边必须留一部分流动资金来应对可能的突发事件。
消费、储蓄、投资的比例根据每个人的年龄段和生活情况会略有不同，年轻人可以承受的风险系数高，可以减少储蓄，增加投资比例，而有家室的人则需要留有更多的储蓄来抗风险，很多人选择买保险，也是为了增加抗风险的系数。
PS:《小狗钱钱》的第二本书主要讲的是金钱观和人生观相关的内容，下篇文章再分享。
Talk to Luna
Support Luna
